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喝「拿铁」般的轻松理财

产品体验设计\产品成长路径\产品策略\商业创新\服务设计\用户研究\视觉设计

让普通老百姓以喝拿铁般安稳的心情,享受到土豪级的私人理财服务。

认知,从名字开始

如何让用户第一眼就能明白“拿铁”是做什么的、能为用户提供什么价值,是拿铁团队与ARK要解决的第一个问题。

“拿铁”本质上是通过优选公募基金,构建风险对冲组合,帮助用户实现同风险下收益最高的理财目标。如何能将“智能投顾”、“对接公募基金”这些概念清晰高效的传达给用户,是团队讨论的出发点。

通过头脑激荡,团队最终确认拿铁2.0的产品名称:拿铁智投——公募基金组合。智能组合、投资公募基金,是用户认知产品的起点。

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谁最需要私人理财师?

我们访谈了各种各样的理财用户,通过深入沟通发现,按照理财能力,25-35岁的白领可划分为四类:“小白”、“进阶者”、“老司机”和“专家”。其中有人只知道存入银行和“余额宝”,有人对P2P既不放心又不甘心,也有人被市场“深深伤害过”。

小白无财可理因而追求必须保本,暂时没有资产配置需求;老司机习惯了现有的投资方式且惯性较大难转化;而专家往往是行家里手,亲自理财既是为了理财也是为了锻炼专业能力。

但是,对于进阶者——有些金钱的积累,也有理财意愿,但专业知识有限,“拿铁智投”提供的就是有针对性、有安全感的科学资产配置顾问服务。

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“进阶者”的理财心理是什么?

“拿铁”的目标人群——理财进阶者,是介于小白和老司机及专家之间的存在,他们的心理往往充满矛盾:

►想找比余额宝更高级的理财方式,可能买过P2P、基金、股票,但还是不知道到底哪条路最适合自己;
►知道应该对理财有中长期的规划,但对资金分配感到迷茫;
►需要更专业的建议帮助,尤其是符合自己需求的理财思路,但也希望自己参与到判断的过程中
……

要为这群人设计一款真正放心使用,并且在使用后愿意推荐给朋友的理财App,我们找到了以下关键点:

有安全感、看得懂、不沉重

与机器人互动,把安全感带给用户

拿铁的优势在于背后强大的数学算法,我们构建了“小拿”这个机器人形象,不同的理财种类对应不同的机器人,让用户更有“量身定制服务”的感觉,把一切复杂的事情都转化为“机器人小拿为你提供服务”。

想象一下这样一个场景:你打开App,一个生动的机器人形象会跳出来跟你对话:科普公募基金和私募基金的差别,建议你订阅与个人投资相关的资讯;它会帮你把钱分配去买各类基金,并且定期提醒你需要根据市场的变化调整投资……

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创造理财进阶者看得懂的信息展现方式

在设计中,我们创造了理财进阶者能看得懂的信息展现方式,把最重要的信息调出暴露,更复杂更细节的信息适当隐藏,给予用户获取信息的自由度,同时保证了用户的心理安全感,将简单安全的理财概念清晰传达给用户。

比如,对理财进阶者而言,他们想知道一些决策间的逻辑,想看到产品之间的比较,但面对传统理财产品中的二维图表以及眼花缭乱的分析,用户会心生惧怕或者看了也看不懂。

因此,我们把所有的图表都用一维化重新设计,用户在查看图表时只需调整bar上的一个或者两个信息元素即可,相关的数据变动可以即时显现,帮助用户更直观地理解投入和收益间的关系。

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视觉上降低理财心理压力,让理财更平易近人

因为理财跟“钱”息息相关,所以市面上很多金融、理财类 App 都致力于塑造专业形象,给用户以安全感。但是,对没那么懂理财的人而言,太过专业会无形中增加用户压力,显得太过沉重了。

我们的设计是希望在保证内容专业度的前提下,尽可能降低用户的心理压力,让理财更平易近人。

我们对“拿铁”专业度的理解应该是一种“平易近人的专业感”,因此,我们让“机器人”用气泡的形式与用户对话,并加入了“眨眼”等丰富的动效,让用户感觉“小拿”是活的,是在跟朋友交流,建立友好且值得信任的形象。

在整体用色上,我们使用了整体偏亮色与撞色组合,给人轻松活泼的感觉。我们还考虑到细节,比如把控件加大,让用户更舒心地操作。

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客户怎么说?

在面对面的理财服务过程中,客户的决策往往取决于理财经理对投资方案的解释能力,那么,在移动端,势必需要解决好产品可以说话的能力。因此,“拿铁智投”交互设计的重要性超过一般产品的要求。

跟ARK多年的合作,使我确信他们将艺术与逻辑结合的能力可以帮助到我们的用户,使他们在迈进科学理财的大门时,心怀轻松和愉悦!

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